金融安全是國家安全的重要組成部分,直接關系到人民群眾的財產安全與生活安寧。當前,非法金融活動手段不斷翻新、隱蔽性增強,從虛假投資到電信詐騙,從非法中介到信息泄露,各類風險隱患時刻覬覦著群眾的“錢袋子”。
非法集資往往披著“高收益”“穩賺不賠”的外衣,通過編造虛假項目誤導投資者。根據監管部門披露及案件查處情況,其主要表現形式如下:
以種植、養殖、生態環保、莊園開發等名義,承諾高額回報吸引投資;
變相發行股票、債券、彩票、投資基金,或假借期貨交易、典當之名籌集資金;
以“認領股份”“入股分紅”為噱頭,向不特定對象吸收資金;
通過售賣會員卡、優惠卡、消費卡等,承諾“消費返利”“積分變現”吸納資金;
以商品銷售與返租、回購轉讓、商家聯盟等形式,虛構盈利模式誘導投入;
金融詐騙手段不斷迭代,但萬變不離其宗。只要堅守“不輕信、不泄露、不盲從”原則,就能有效規避風險。以下是針對高頻詐騙場景的防范要點:
不輕信來歷不明的電話、短信、郵件;
不向陌生人匯款、轉賬,尤其是要求“私下操作”“緊急打款”的情況;
不泄露銀行卡密碼、短信驗證碼、身份證號等敏感信息;
不掃描來源不明的二維碼,謹防植入木馬病毒;
不點擊陌生鏈接,避免進入釣魚網站;
針對貸款代辦、信用卡提額、保險退保等高發中介騙局,需重點關注:
拒絕“低息秒下款”“無抵押大額貸款”等虛假承諾,正規貸款需經資質審核;
不向中介提供銀行卡密碼、 信用卡驗證碼,提額應通過銀行官方渠道辦理;
警惕“全額退?!闭T惑,退保前咨詢保險公司官方客服,避免失去保障且支付高額手續費;
不轉借身份證件、銀行卡,復印件注明使用用途并妥善保管;
不在不明網站、APP填寫身份信息和交易認證信息,公用WiFi環境不進行支付操作;
及時銷毀刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等單據,不隨意丟棄;
單獨設立小額賬戶用于網絡消費,大額資金賬戶開通動賬通知;
關注金融監管部門官方平臺,學習政策解讀和風險提示;
閱讀正規金融機構發布的科普資料,了解銀行、保險、證券等產品的基本規則;
掌握基礎金融概念:如年化收益率、復利計算、征信報告、保險保障范圍等,避免被“專業術語”誤導。
明確“高收益必然伴隨高風險”,拒絕“保本高息”“日賺斗金”等虛假宣傳;
制定家庭理財規劃,根據風險承受能力選擇產品,不盲目跟風投資;
不參與無資質的跨境金融交易、虛擬貨幣炒作等高危活動。
學習“以案說險”類宣傳內容,通過真實案例了解詐騙套路和防范技巧;
關注身邊的金融風險事件,總結經驗教訓,提醒親友規避同類陷阱。
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